Si estás pensando en adquirir una vivienda, es probable que te hayas planteado si cuentas con los ahorros necesarios para hacerlo. Hoy responderemos a vuestras preguntas más frecuentes relacionadas con este tema y daremos una serie de indicaciones clave que debes tener en cuenta antes de comprar una vivienda.
¿Qué debo considerar antes de adquirir una vivienda?
Lo recomendable sería realizar una estimación de tu presupuesto y asegurarte de que podrás afrontar los gastos que conlleva convertirse en propietario. En estos casos, las entidades bancarias ofrecen hipotecas como medio para financiar parte de la compra.
¿Qué condiciones suelen ofrecer estas hipotecas?
Generalmente, los bancos no ofrecen hipotecas por el 100 % del valor de la compraventa, sino que se suelen limitar al 80 % del valor más bajo de venta o el de tasación. Es decir, en el caso de que estés interesado en comprar un piso valorado en 150.000 €, el banco te ofrecerá una hipoteca de 120.000 € siempre y cuando la tasación también salga en un valor mínimo de 150.000€.
¿Qué ocurre con el importe restante?
La cantidad restante, equivalente al 20 % del precio de venta, deberás entregarla a la parte vendedora como parte del precio de compra, por lo que debes de disponer de ella en el momento que inicies la operación. Además, es importante disponer de un 10% adicional de ahorros para hacer frente a los gastos de la compra.
¿Cuáles son los gastos asociados a la compra con financiación?
Los gastos para el comprador derivados de esta operación incluyen impuestos (IVA para obra nueva o ITP para viviendas de segunda transmisión), gastos de notaría y registro, tasación, honorarios de agencias inmobiliarias y, en algunos casos, comisiones bancarias. Según lo comentado en el punto anterior, estos gastos suelen suponer alrededor del 10% del importe de la compraventa y deben ser asumidos por el comprador siempre que se haya acordado con el vendedor que los gastos de la compraventa sean según LEY.
Por tanto, ¿de cuántos ahorros debe disponer el futuro propietario antes de adquirir la vivienda?
Se recomienda contar con unos ahorros propios que sumen aproximadamente el 30% del precio de la vivienda. Siguiendo el ejemplo anterior, para comprar una vivienda de 150.000€ estaríamos hablando de disponer de unos ahorros en torno a 45.000€ (20% de la entrada de la vivienda y el 10% de los gastos de compra). Sin embargo, debes tener en cuenta que las condiciones del préstamo ofrecido por tu entidad bancaria, tu edad y las bonificaciones disponibles pueden influir en estos cálculos.
¿Cómo puedo hacer frente al pago de la hipoteca?
En este caso, lo aconsejable sería que las mensualidades de tu hipoteca sumadas a tus otras obligaciones crediticias vigentes no representen más del 35% de tus ingresos mensuales. Por ejemplo, si recibes un salario mensual de 1.200 € y estás considerando adquirir una vivienda, pero ya tienes un préstamo en curso de 100 € mensuales; las cuotas de tu futura hipoteca no deberían superar los 320 €, que junto con los 100 € del otro préstamo, sumaría el 35% de tu sueldo, es decir, 420 €.
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